חבויות צד ג'
מה חשוב לדעת
בתחום הנזיקין מקובל לשמוע את הביטויים "חבות", "חבויות" ו"תביעה צד ג'". הכוונה היא לאחריותו של גורם כלשהו לנזק שנגרם, בדרך כלל כתוצאה מרשלנות, חוסר זהירות או מסיבה אחרת. תביעות שקשורות לחבויות מתמקדות בנזקי גוף או ברכוש של צד ג', ויש להוכיח בפני בית המשפט את הקשר הישיר בין הנזק שנגרם לבין האירוע שקרה.
חברות הביטוח השונות מציעות ביטוחים שכוללים ביטוח צד ג' ומאפשרים לתובע שנפגע לקבל את הפיצוי שמגיע לו ממי שאחראי לנזק.
תביעה צד ג' - מה זה אומר?
ביטוח צד ג' מאפשר לניזוק לתבוע ישירות את חברת הביטוח שביטחה את הצד הפוגע. חברת הביטוח נכנסת בנעלי המבוטח - הצד הפוגע. מכאן, שטענה שעומדת למבוטח נגד תביעת צד ג', עומדת גם לחברת הביטוח. כדי שחברת הביטוח תחויב לשלם את הנזק שנגרם לתובע, יש להוכיח כי המבוטח היה אחראי לנזקים.
באילו נסיבות ניתן להגיש תביעה צד ג'?
אם אדם ניזוק (למשל - נפגע בתאונת דרכים) או רכוש בבעלותו (למשל: רכב, חנות וכד') ניזוק באחריות או באשמת צד ג', קמה לו הזכות להגיש תביעת נזיקין, במסגרתה יבקש פיצויים בגין הנזקים שנגרמו לו או לרכושו.
אתם מבוטחים בביטוח צד ג', ותבעו אתכם - מה ניתן לעשות?
אם תבעו אתכם, יש להמציא את התביעה לחברת הביטוח במהרה. לא מומלץ להודות באחריות לתאונה או לנזק הנטען, אלא אם יש דרישה ע"פ חוק. כאמור, חברת הביטוח נכנסת בנעליכם, כך שעליכם לתת לה לנהל את ההגנה. מבוטחים שמגישים לבד כתבי הגנה מבלי לקבל את אישור חברת הביטוח, מסתכנים בכך שבעתיד לא יוכלו לבקש מחברת הביטוח את ההגנה הנדרשת.
אם העברתם את התביעה בזמן, לא קיבלתם אישור על כיסוי ביטוחי ואתם לא מקבלים מענה מספק מחברת הביטוח, מומלץ להתייעץ עם עורך דין שמתמחה בנזיקין וביטוח ולראות מה אפשר לעשות.
דחיית תביעת צד ג' ע"י חברת הביטוח
כשחברת הביטוח מקבלת מהמבוטח את התביעה, היא בודקת האם קיים כיסוי ביטוחי והאם המבוטח אחראי לתאונה.
באשר לכיסוי הביטוחי, חברת הביטוח תבחן את התנהלות המבוטח לפני התאונה ולאחריה, למשל: האם בזמן התאונה פוליסת הביטוח הייתה בתוקף, האם הנזק שנגרם נכלל בכיסוי הפוליסה, האם המקרה הביטוחי אכן ארע (ואין מדובר בקנוניה בין המבוטח לצד ג' כדי להוציא במרמה כספים מחברת הביטוח) וכן האם המבוטח אפשר לחברת הביטוח לנהל את ההגנה.
בנוגע לאחריות המבוטח, חברת הביטוח תבדוק אם המבוטח אחראי לנזק. היא גם תבדוק האם ישנן הגנות אחרות לדחיית התביעה - האם הנזק נגרם ממקור אחר, האם תביעת צד ג' התיישנה וכד'.
התיישנות תביעת ביטוח צד ג'
תקופת ההתיישנות של תביעת צד ג' לתגמולי ביטוח היא 7 שנים מיום קרות מקרה הביטוח, בהתאם לתנאי הפוליסה ובכפוף לסייגים או הארכות שבחוק ההתיישנות. בהתאם לכך, אם עובד נפצע בתאונת עבודה, למשל, יש לו זכות מוקנית בחוק להגיש תביעה נגד המעסיק תוך 7 שנים מיום התאונה. המעסיק מבוטח בביטוח חבות מעבידים - ביטוח שנועד לכסות את חבות המעסיק כלפי עובדיו בשל נזק גוף בלבד, שנגרם לעובד תוך כדי ועקב עבודתו אצל המעסיק, בשל רשלנות המעסיק.
לאחר 7 שנים התביעה של העובד מתיישנת. גם ההתיישנות בתביעה כנגד הביטוח של המעסיק עומדת על 7 שנים.
ניהול התביעה ללא חברת הביטוח
אם חברת הביטוח דחתה את התביעה בשל העדר כיסוי ביטוחי, תוכלו לנהל את ההגנה בעצמכם. ניהול מערכה משפטית אינו פשוט, ועורך דין מקצועי יוכל לבדוק האם דחיית התביעה הייתה מוצדקת. אם לא, אפשר להגיש תביעה נגד חברת הביטוח, כלומר: הודעת צד ג'.
ביטוח צד ג' ותאונות דרכים
ביטוח החובה של הרכב מכסה נזקי גוף בלבד. לביטוח צד ג' יש חשיבות רבה, במקרה שתאונה גורמת לנזק לרכוש של אדם אחר - למשל הרכב שלכם פוגע ברכב של אדם אחר, או ברכוש (הרכב שלכם מתנגש בגדר של בית).
גם נהגים טובים ומנוסים עלולים להיקלע בן רגע למעורבות בתאונת דרכים. בעלים של מכוניות ישנות נוטים לרוב לא לרכוש פוליסות ביטוח צד ג', שכן עלותן גבוהה ביחס לשווי הרכב, וכן משום שזו לא פוליסת חובה. אולם, חיסכון זה עלול לעלות ביוקר. ביטוח צד ג' מכסה את הנתבע-בעל הרכב בעיקר מפני פגיעה ברכב אחר, ששוויו עשוי להיות גבוה הרבה יותר משל הנתבע. ביטוח צד ג' מאפשר לקבל פיצוי מחברת הביטוח במקרה של תביעת צד ג'. לכן, יש חשיבות רבה לעשותו.
התנהלות מול חברות הביטוח יכולה להיות מסורבלת וקשה. חשוב להכיר את דרך חשיבתן ופעולתן של חברות הביטוח. עו"ד מיומן שמתמחה בנזיקין ובתביעות ביטוח יידע להתנהל מולן ולסייע לכם להגיע לתוצאה המשפטית הטובה ביותר עבורכם.
פנו למשרדנו - בעל ניסיון מעמיק בתחום.
